英国个人破产制度介绍

Dennis 新说个人破产 8月20日

Insolvency 与 Bankruptcy

在英国，我们所理解的“破产法”一般称作“Insolvency Act”，而非“Bankruptcy Law”。在英国法的语境中“Insolvency”是一种广义的“破产”概念，包含了公司和个人的清算、和解、重整等程序在内，而“Bankruptcy ”只对应其中“个人破产清算”的概念。这一点，是和美国法的一个重要区别。所以，开篇我们先说一下这个问题，也是为了今后在学习和参考英美个人破产制度时不产生歧义。


《1986年破产法》

英国现行的破产法是《1986年破产法》（Insolvency Act 1986），这是一部同时调整个人破产和公司破产的法律，具体的适用范围包括公司、商个体、自然人（消费者）、合伙组织等。

说到各国破产法的形式，我们可以发现，无论是传统的成文法国家，还是普通法国家，主要国家的现代破产立法无一例外都是以成文法的形式表现的。


英国破产法的基本框架

英国的立法层级主要分为基本立法(primary legislation)和委任立法(secondary legislation)。基本立法是指议会制定的法案（Acts of Parliament）；委任立法是指内阁大臣或者其他机构根据议会法案的授权，以法定文件的形式制定的法律，主要用于细化议会法案（摘自《英国个人破产与债务清理制度》，徐阳光著》）。

在破产法领域，《1986年破产法》即是英国破产制度的基本立法。为了落实基本立法的实施，又制定了《2016年英格兰和威尔士破产规则》，这两部立法文本构成了英国破产立法的基本制度。

但有意思的是，我们知道英国由四大政治实体组成，基于这样的政治架构，根据法律规定，《1986年破产法》的个人债务部分，以及《2016年英格兰和威尔士破产规则》不适用于苏格兰。便于说明，我们列了一个表：

主要管理机构—破产管理署和官方接管人

与我国企业破产行为主要是一种司法行为不同，英国的破产有专门的行政机构进行统筹管理，即破产管理署（Insolvency Service），也有人译为破产服务局。

破产管理署成立于1884年，隶属于英国的“商业、能源和产业战略部”，是官方接管人的组织，全面负责英国境内的破产事务，包括公司破产和个人破产。

破产管理署虽然是商业、能源和产业战略部的下属机构，但在履行破产管理职责时是独立于其他部门的。破产管理署的主要职责涵盖在公司进入强制清算程序、个人被颁发破产令或债务纾缓令后对破产案件进行管理、调查；遣散职工；对破产欺诈进行刑事执法；管理行业团体等。关于破产管理署的其他内容我们不过多展开，但需要特别一提的是“官方接管人”。


官方接管人

官方接管人（Official Receiver Service）并不是一个具体的人，而是破产管理署的组成部门，是履行破产管理事务最直接、最重要的部门，在性质上有点类似于我国的“破产管理人”。从另一个侧面也可以说，破产管理署是官方接管人的组织。

但同时，从狭义上说，官方接管人也是一个具体的人。官方接管人组织是由遍布在全英国近40个办公室的两千多名接管人所组成。有意思的是，这些接管人即是法定的公职人员，也是政府部门的雇员，同时还是法院的工作人员。

对于官方接管人的职责描述，简单来说就是调查破产案件和追究刑责。举个例子，法院收到破产申请后，即指定一名官方管理人作为临时接管人（适用于个人破产案件）或临时清算人（适用于公司破产案件），以保护债务人财产或控制公司事务，等待召开申请听证会。在法院颁布破产令（个人）或清理令（公司）后，如未另行指定五大受认可的专业组织的破产行业从业人员的话，官方接管人就成为受托人或清算人。


行业参与机构—受认可的专业团体的破产从业人员

“受认可的专业团体”，说得通俗点就是“破产从业人员组织”。只不过，要成为合格的“破产从业人员组织”，先要经过内阁大臣批准，一般都是行业协会。截至目前，受到内阁大臣批准的相关组织共五家，分别是：
（1）特许注册会计师协会（Association of Chartered Certified Accountants）
（2）破产从业者协会（Insolvency Practitioners Association）
（3）英格兰和威尔士特许会计师协会（Institute of Chartered Accountants in England & Wales)
（4）苏格兰特许会计师协会（Institute of Chartered Accountants in Scotland）
（5）爱尔兰特许注册会计师协会（Chartered Accountant Ireland）

也就是说，除了官方接管人外，在英国要想成为破产从业人员，首先要经过统一的资格考试，然后必须是上述五家专业团体的成员，方可成为破产从业人员。而一旦成为破产从业人员后，就可以在公司或个人破产程序中担任诸如清算人（公司）、重整管理人（公司）、破产管理人（个人）、接管人（个人）、受保护信托的受托人（苏格兰）等。

此外，在英国，个人债务清理除了有正式程序外，还有非正式程序。非正式程序以债务管理计划为核心，陷入困境的自然人可以寻求债务咨询管理机构，如债务管理标准协会、公民咨询服务局等组织来寻求帮助，可以申请庭外的债务管理计划来缓解债务压力（摘自《英国个人破产与债务清理制度》，徐阳光著》）。


结语

通过以上简单的介绍，我们可以发现在英国，破产法的立法、落实和实施是多样化的，参与主体也绝非法院或单独的破产管理人一家。虽然破产管理署这样的机构并不只针对个人破产，但结合到个人破产的特殊性，设立专门机构来应对可能出现的量多、价小、调查难、防欺诈任务重的个人破产问题是一个可以考虑的思路。本文只初步介绍了英国关于个人破产的基本立法制度、管理机构和行业参与人员，在接下来的文章中会着重介绍英国个人破产的基本内容。